حمل UPI نحو 24.07 مليار عملية دفع في سبتمبر 2026، أي قرابة ثلاثة أضعاف نظام Pix البرازيلي، ويبدأ التجار دفع رسم في 15 أكتوبر

حمل UPI نحو 24.07 مليار عملية دفع في سبتمبر 2026، بقيمة 29.37 تريليون روبية (29.37 لاك كرور)، بحسب بيانات المؤسسة الوطنية للمدفوعات في الهند (NPCI) التي نقلتها Business Today في 1 أكتوبر. وهذا يزيد 23 بالمئة في عدد العمليات و18 بالمئة في القيمة عن العام السابق، بمتوسط 802 مليون عملية دفع في اليوم، وهي أول مرة يتجاوز فيها المتوسط اليومي 800 مليون.

ومعظم أنظمة الدفع السريع الأخرى في هذا المقال أصغر بكثير من حيث العدد. فخدمة FedNow التابعة للاحتياطي الفيدرالي الأمريكي سوّت 4,997,811 عملية دفع في الفترة من أبريل إلى يونيو 2026 كلها. وبمتوسط سبتمبر اليومي، يعالج UPI هذا العدد في نحو تسع دقائق (حسابنا). وعن كيفية بناء UPI ونظام الهوية الذي تحته، راجعوا مقالي tuput عن شبكة المدفوعات وعن آدهار.

أي نظام هو الأكثر ازدحاما يتوقف على ما تعدّه

أبلغت وزارة المالية مجلس لوك سابها في 8 ديسمبر 2025 أن UPI سجّل، بحسب جدول في تقرير ACI Worldwide بعنوان Prime Time for Real-Time لعام 2024، 129.3 مليار معاملة، أي 49 بالمئة من 266.2 مليار معاملة محتسبة في العالم. وجاء Pix البرازيلي ثانيا بـ37.4 مليار (14 بالمئة)، ثم تايلاند بـ20.4 مليار، والصين بـ17.2 مليار، وكوريا الجنوبية بـ9.1 مليار. وقال الرد نفسه إن مذكرة صندوق النقد الدولي في يونيو 2025 وصفت UPI بأنه أكبر نظام دفع سريع بالتجزئة في العالم من حيث الحجم.

وهناك قيدان على ذلك الجدول. الأول أنه يقلل من عدّ مشغّل واحد على الأقل: فتقرير البنك المركزي البرازيلي (Banco Central do Brasil) نفسه يقول إن Pix نما 25.7 بالمئة في 2025 ليبلغ قرابة 80 مليار معاملة، ما يعني نحو 63 مليارا في 2024، أي أعلى بكثير من 37.4 مليار في جدول ACI. والثاني أنه يغفل معظم الصين. فقد أبلغ بنك الشعب الصيني (PBoC) بأن مؤسسات الدفع المرخصة غير المصرفية عالجت 338.02 مليار عملية دفع عبر الشبكة، بقيمة 85.28 تريليون يوان، في الربع الثالث من 2025 وحده. وهذا نحو 3.7 مليار في اليوم (حسابنا على أيام الربع الاثنين والتسعين). ويشمل الرقم مدفوعات المحافظ وتحويلاتها، وينشره بنك الشعب رقما مجمّعا واحدا، لا بحسب الشركة. ويسمّي بنك التسويات الدولية (BIS) Alipay وWeChat Pay مثالين صينيين على هذه المحافظ.

وبالعدّ لكل بالغ يتغير الترتيب مرة أخرى. فقد أعطى تقرير البنك الدولي في نوفمبر 2025 عن المدفوعات السريعة في أمريكا اللاتينية والكاريبي 167 عملية دفع سريع لكل بالغ في الهند عام 2024 و372 في البرازيل. وقال إنه، بحسب البيانات المتاحة، لم تتجاوز البرازيل سوى تايلاند، عند 399.

Pix بعد خمس سنوات

أطلق البنك المركزي البرازيلي Pix في نوفمبر 2020، ويصفه بنك التسويات الدولية بأنه طُوّر وأُدير من البنك المركزي. ويعطي تقرير إدارة البنك للفترة 2023 إلى 2025 هذه الأرقام لعام 2025:

• قرابة 80 مليار معاملة، بزيادة 25.7 بالمئة عن 2024
• أكثر من 35 تريليون ريال برازيلي (R$) في القيمة، بزيادة 33.8 بالمئة
• 7.8 مليار معاملة و3.7 تريليون ريال برازيلي في ديسمبر وحده
• رقم يومي قياسي بلغ 313,339,328 معاملة في 5 ديسمبر 2025
• 148 مليون مستخدم فرد، أي نحو 86 بالمئة من البالغين في البرازيل

وعن أغسطس 2026، نقلت Agência Brasil، وكالة الأنباء الرسمية، أكثر من 3.73 تريليون ريال برازيلي ونحو 8.11 مليار معاملة. وتضع الأسئلة الشائعة الصادرة عن NPCI في 15 سبتمبر UPI عند 2,451 كرور (24.51 مليار) معاملة في الشهر نفسه، أي 3.0 أضعاف Pix من حيث العدد.

منطقة اليورو والمملكة المتحدة والولايات المتحدة

في منطقة اليورو، أفاد البنك المركزي الأوروبي (ECB) بأن التحويلات الائتمانية الفورية كانت 25 بالمئة من عدد التحويلات الائتمانية و8 بالمئة من قيمتها التي عالجتها أنظمة الدفع بالتجزئة في منطقة اليورو في النصف الثاني من 2025. وأوجبت اللائحة (EU) 2024/886 على مزوّدي الدفع في دول اليورو أن يتيحوا إرسال مدفوعات اليورو الفورية بحلول 9 أكتوبر 2025. كما تشترط أن يصل المال إلى المستفيد خلال 10 ثوان، وتمنع فرض رسوم على التحويلات الفورية تزيد على رسوم التحويلات العادية المقابلة. ولتقدير الحجم، عدّ البنك المركزي الأوروبي 83.5 مليار عملية دفع غير نقدي من كل نوع، البطاقات منها، في منطقة اليورو خلال ذلك النصف من السنة، أي نحو 13.9 مليار في الشهر (حسابنا). أما UPI وحده فأنجز 24.07 مليار في سبتمبر.

وتظهر إحصاءات Pay.UK السنوية أن Faster Payments بلغ 5.55 مليار عملية دفع في 2025، بزيادة 9.0 بالمئة، بقيمة 4.84 تريليون جنيه، بزيادة 14.0 بالمئة. وشهر واحد من UPI يزيد على أربعة أضعاف سنة المملكة المتحدة كلها (حسابنا).

وفي الولايات المتحدة، بلغت قيمة مدفوعات FedNow البالغة 4,997,811 في الربع الثاني من 2026 نحو 274.66 مليار دولار، بمتوسط 54,957 دولارا للعملية. وكانت الخدمة قد سوّت 2,130,889 في الربع الثاني من 2025. وقالت The Clearing House إن شبكة RTP التابعة لها، التي تصفها بأنها تعالج أكثر من 98 بالمئة من المدفوعات الفورية بين المصارف الأمريكية، سجلت رقما قياسيا ليوم واحد بلغ 2.27 مليون معاملة بقيمة 8.62 مليار دولار في 1 مايو 2026. وبلغ متوسط العملية في اليوم القياسي نحو 3,800 دولار (حسابنا). وكان متوسط عملية UPI في سبتمبر نحو 1,220 روبية (حسابنا لقسمة القيمة على العدد).

UPI في إحدى عشرة دولة أخرى

يقول بيان وزارة المالية في 24 أغسطس 2026 إن UPI يعمل في 11 دولة: الإمارات العربية المتحدة وفرنسا وبوتان وسريلانكا ونيبال وسنغافورة وموريشيوس وقطر وكمبوديا واليونان وجزر المالديف. وتقول الأسئلة الشائعة الصادرة عن NPCI في 15 سبتمبر 11 أيضا. أما Pix فمحلي فقط. ويقول تقرير البنك المركزي البرازيلي إن مزوّدين أجانب في تشيلي والأرجنتين والولايات المتحدة والبرتغال وفرنسا يستطيعون قبول رموز QR الخاصة بـPix عبر شركاء، ثم يُرسل المال إلى الخارج بالقنوات العادية.

سجل الأعطال

شهد UPI سلسلة من الاضطرابات في مارس وأبريل ومايو 2025. وكتبت تنوشا تياغي لمؤسسة أبحاث المراقب (ORF) في 21 يونيو 2025 أن عطل 12 أبريل هو الأطول في الذاكرة القريبة. وكتبت أن NPCI عزته إلى طفرة في طلبات التحقق من حالة المعاملات، ولم تكشف أسباب الأعطال الأخرى. ولاحظت أيضا أن الحجم انخفض من 18.3 مليار في مارس 2025 إلى 17.89 مليار في أبريل، وعزت الانخفاض إلى الأعطال. وكانت لوحة NPCI العلنية لمدة التشغيل لم تُحدَّث بعد مارس 2025 حين كتبت.

ولا تتضمن المصادر المستخدمة هنا أي إحصاء رسمي مماثل للأعطال في Pix أو SEPA Instant أو FedNow أو RTP أو Faster Payments، ولذلك لا يُقدَّم ترتيب بحسب الموثوقية.

ما الذي يتغير في 15 أكتوبر

في 15 سبتمبر 2026 حددت وزارة المالية وNPCI رسم خصم التاجر (MDR، وهو الرسم الذي يدفعه البائع لقبول الدفع) على جزء من UPI. ومن 15 أكتوبر، تُحمَّل مدفوعات الشخص إلى التاجر التي تتجاوز 2,000 روبية نسبة 0.4 بالمئة، بحد أقصى 300 روبية للمدفوعات التي تبلغ 75,000 روبية فأكثر. وتدفع السكك الحديدية والاتصالات والتأمين والوقود والمدخلات الزراعية 5 روبيات ثابتة على ما يتجاوز 2,000. وتدفع المدفوعات لصناديق الاستثمار المشتركة والأوراق المالية والوسطاء 0.02 بالمئة، بحد أقصى 300 روبية. وأمثلة NPCI هي 12 روبية على 3,000، و200 على 50,000، و300 على 100,000.

وتبقى مدفوعات الشخص إلى الشخص مجانية مهما بلغ حجمها، وكذلك مدفوعات التجار حتى 2,000 روبية، والتجار الصغار الذين يتلقون حتى 100,000 روبية في الشهر برمز QR. وتقول الوزارة إن نحو 96 بالمئة من مدفوعات التجار غير متأثرة، وإن مدفوعات الشخص إلى الشخص، وهي 70 بالمئة من قيمة UPI، تبقى خارج الرسم. ويصف بيانها رسم MDR بأنه “ليس ضريبة ولا رسما تجمعه الحكومة أو NPCI”. ويذهب المال إلى المصارف ومزوّدي الدفع وتطبيقات UPI، و5 بالمئة من المحصَّل تموّل انتشار الدفع بين التجار الصغار. وتقارن الأسئلة الشائعة الصادرة عن NPCI الرسم برسوم MDR على بطاقات الائتمان التي تبلغ عادة من 1.5 إلى 2.5 بالمئة وبحد أقصى 0.90 بالمئة لبطاقات الخصم.

وفي مكان آخر، يقول تقرير البنك الدولي إن مدفوعات Pix بين الأفراد مجانية بينما رسوم التجار تحددها العقود بين التجار ومزوّديهم. ويجادل أيضا بأن تكلفة المعالجة بالكاد ترتفع مع قيمة الدفعة، ولهذا يفضّل رسوما ثابتة منخفضة على النسب المئوية. أما قاعدة الاتحاد الأوروبي المذكورة أعلاه فتربط رسوم التحويل الفوري برسوم التحويل العادي.

الجدل حول من يدفع

تستشهد الأسئلة الشائعة الصادرة عن NPCI بتقديرات صناعية لم تُسمَّ مصادرها بنحو 200 مليار روبية في السنة (20,000 كرور) لتشغيل UPI، وتصف الدعم الحكومي بأنه جسر قصير الأمد. وأفادت MediaNama في مارس 2026 بأن اللجنة الدائمة للمالية في البرلمان قالت إن التوسع المستمر لـUPI يحتاج إلى آلية إيرادات قابلة للاستمرار، وإن دائرة الخدمات المالية في وزارة المالية قالت إن دعم الحوافز يغطي 11 بالمئة من تكلفة الصناعة، وإن محافظ بنك الاحتياطي الهندي سانجاي مالهوترا قال إن على أحد ما أن يتحمل التكاليف. ويقول بيان الوزارة إن الإطار يتسق مع التقرير الثاني والثلاثين للجنة.

واعترض التجار، ودعت هيئتان لتجار التجزئة إلى “يوم بلا UPI” في 2 أكتوبر. وسحبتا الدعوة بعد اجتماعهما بوزيرة المالية نيرمالا سيتارامان في 30 سبتمبر، بحسب IANS. وأبلغ وفد من نحو 20 تاجرا، برئاسة برافين خانديلوال من اتحاد التجار في عموم الهند، الوزيرة أن الرسم قد يثقل كاهل الشركات الصغيرة والمتوسطة. وتلاحظ النشرة 127 لبنك التسويات الدولية الصادرة في 13 يوليو 2026 أن مزوّدين اثنين، Google Pay وPhonePe، يستحوذان على 80 بالمئة من الواجهة الأمامية التي يتعامل معها مستخدمو UPI، مستشهدة بورقة لعام 2024 لكورنيلي وزملائه.

وطعن المحامي أنجان دتّا في الإطار أمام المحكمة العليا. وفي 28 سبتمبر أصدر مجلس مؤلف من رئيس القضاة سوريا كانت والقاضيين جويمالياً باغشي وف. موهانا إخطارا إلى حكومة الاتحاد وبنك الاحتياطي وNPCI ولجنة التوجيه لـUPI والخدمات، ومنحهم أربعة أسابيع للرد، ورفض وقفا مؤقتا. وأبلغ النائب العام الإضافي المحكمة أن الرسم رسم تسوية بين مجمّعي الدفع والمصارف. ومن المقرر أن يبدأ الرسم في 15 أكتوبر.