चित्रण: tuput
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सितंबर 2026 में UPI पर 29.37 लाख करोड़ रुपये मूल्य के 24.07 अरब भुगतान हुए, साल भर पहले से 23 प्रतिशत ज़्यादा। ब्राज़ील के Pix पर अगस्त में 8.11 अरब हुए, और अमेरिका की FedNow सेवा पर अप्रैल से जून की पूरी तिमाही में 4,997,811। 15 अक्टूबर से दुकानदारों को 2,000 रुपये से ऊपर की UPI बिक्री पर 0.4 प्रतिशत देना तय है।
नेशनल पेमेंट्स कॉर्पोरेशन ऑफ़ इंडिया (NPCI) के आँकड़ों के अनुसार, जिन्हें Business Today ने 1 अक्टूबर को रिपोर्ट किया, UPI ने सितंबर 2026 में 24.07 अरब भुगतान किए, जिनका मूल्य 29.37 लाख करोड़ रुपये (29.37 ट्रिलियन) था। यह साल भर पहले से भुगतानों की संख्या में 23 प्रतिशत और मूल्य में 18 प्रतिशत ज़्यादा है, और रोज़ औसतन 802 मिलियन भुगतान, यानी रोज़ का औसत पहली बार 800 मिलियन के पार गया है।
इस लेख की बाक़ी ज़्यादातर तेज़ भुगतान व्यवस्थाएँ संख्या में कहीं छोटी हैं। अमेरिकी फ़ेडरल रिज़र्व की FedNow सेवा ने अप्रैल से जून 2026 की पूरी तिमाही में 4,997,811 भुगतान निपटाए। सितंबर के रोज़ के औसत पर UPI उतने भुगतान लगभग नौ मिनट में निपटा देता है (हमारी गणना)। UPI कैसे बना, और उसके नीचे की पहचान व्यवस्था क्या है, यह tuput के लेखों भुगतान की पटरी और आधार में है।
कौन-सी व्यवस्था सबसे व्यस्त है, यह इस पर निर्भर है कि आप क्या गिनते हैं
वित्त मंत्रालय ने 8 दिसंबर 2025 को लोकसभा को बताया कि ACI Worldwide की 2024 की Prime Time for Real-Time रिपोर्ट की एक तालिका में UPI के 129.3 अरब लेनदेन थे, जो दुनिया भर में गिने गए 266.2 अरब का 49 प्रतिशत है। ब्राज़ील का Pix 37.4 अरब (14 प्रतिशत) के साथ दूसरे स्थान पर रहा, फिर थाईलैंड 20.4 अरब के साथ, चीन 17.2 अरब के साथ और दक्षिण कोरिया 9.1 अरब के साथ। उसी जवाब में कहा गया कि अंतरराष्ट्रीय मुद्रा कोष के जून 2025 के नोट ने UPI को मात्रा के हिसाब से दुनिया की सबसे बड़ी खुदरा तेज़ भुगतान व्यवस्था कहा था।
उस तालिका पर दो सीमाएँ लागू होती हैं। वह कम से कम एक संचालक को कम गिनती है: ब्राज़ील के केंद्रीय बैंक (Banco Central do Brasil) की अपनी रिपोर्ट कहती है कि Pix 2025 में 25.7 प्रतिशत बढ़कर लगभग 80 अरब लेनदेन पर पहुँचा, जिसका मतलब है कि 2024 में क़रीब 63 अरब थे, जो ACI तालिका के 37.4 अरब से काफ़ी ऊपर है। और वह चीन का ज़्यादातर हिस्सा छोड़ देती है। पीपुल्स बैंक ऑफ़ चाइना (PBoC) ने बताया कि लाइसेंसशुदा ग़ैर-बैंक भुगतान संस्थाओं ने अकेले 2025 की तीसरी तिमाही में 338.02 अरब नेटवर्क भुगतान निपटाए, जिनका मूल्य 85.28 ट्रिलियन युआन था। यह रोज़ क़रीब 3.7 अरब बैठता है (हमारी गणना, तिमाही के 92 दिनों पर)। इस आँकड़े में वॉलेट भुगतान और हस्तांतरण शामिल हैं, और PBoC इसे कंपनी के हिसाब से नहीं, एक जुड़ी हुई संख्या के रूप में छापता है। BIS ऐसे वॉलेटों के चीनी उदाहरण के रूप में Alipay और WeChat Pay का नाम लेता है।
प्रति वयस्क गिनें, तो क्रम फिर बदल जाता है। लैटिन अमेरिका और कैरिबियन में तेज़ भुगतानों पर विश्व बैंक की नवंबर 2025 की रिपोर्ट ने 2024 में भारत में प्रति वयस्क 167 तेज़ भुगतान और ब्राज़ील में 372 बताए। उसने कहा कि उपलब्ध आँकड़ों के हिसाब से केवल थाईलैंड, 399 के साथ, ब्राज़ील से ऊपर था।
Pix, पाँच साल बाद
ब्राज़ील के केंद्रीय बैंक ने Pix नवंबर 2020 में शुरू किया, और BIS इसे केंद्रीय बैंक का विकसित और संचालित किया हुआ बताता है। बैंक की 2023 से 2025 की प्रबंधन रिपोर्ट 2025 के ये आँकड़े देती है:
- लगभग 80 अरब लेनदेन, 2024 से 25.7 प्रतिशत ज़्यादा
- R$35 ट्रिलियन से ज़्यादा का मूल्य, 33.8 प्रतिशत ज़्यादा
- अकेले दिसंबर में 7.8 अरब लेनदेन और R$3.7 ट्रिलियन
- 5 दिसंबर 2025 को एक दिन का रिकॉर्ड, 313,339,328 लेनदेन
- 148 मिलियन व्यक्तिगत उपयोगकर्ता, ब्राज़ील के वयस्कों का लगभग 86 प्रतिशत
अगस्त 2026 के लिए सरकारी समाचार एजेंसी एजेंसिया ब्राज़ील ने R$3.73 ट्रिलियन से ज़्यादा और लगभग 8.11 अरब लेनदेन की रिपोर्ट दी। NPCI की 15 सितंबर की अपनी FAQ उसी महीने UPI को 2,451 करोड़ (24.51 अरब) लेनदेन पर रखती है, जो संख्या के हिसाब से Pix का 3.0 गुना है।
यूरो क्षेत्र, ब्रिटेन और अमेरिका
यूरो क्षेत्र में, यूरोपीय सेंट्रल बैंक (ECB) ने बताया कि 2025 की दूसरी छमाही में यूरो क्षेत्र की खुदरा भुगतान व्यवस्थाओं में निपटाए गए क्रेडिट ट्रांसफ़र की संख्या का 25 प्रतिशत और मूल्य का 8 प्रतिशत तुरंत होने वाले क्रेडिट ट्रांसफ़र थे। रेगुलेशन (EU) 2024/886 ने यूरो देशों में भुगतान प्रदाताओं के लिए 9 अक्टूबर 2025 तक तुरंत यूरो भुगतान भेजने की सुविधा देना अनिवार्य किया। यह भी अनिवार्य है कि पैसा 10 सेकंड के भीतर पाने वाले तक पहुँचे और तुरंत ट्रांसफ़र पर उनके सामान्य समकक्षों से ज़्यादा शुल्क न लगे। पैमाना समझने के लिए, ECB ने उस छमाही में यूरो क्षेत्र में कार्डों समेत हर तरह के 83.5 अरब ग़ैर-नक़द भुगतान गिने, यानी महीने में क़रीब 13.9 अरब (हमारी गणना)। अकेले UPI ने सितंबर में 24.07 अरब किए।
Pay.UK के सालाना आँकड़े दिखाते हैं कि Faster Payments पर 2025 में 5.55 अरब भुगतान हुए, 9.0 प्रतिशत ज़्यादा, जिनका मूल्य 4.84 ट्रिलियन पाउंड था, 14.0 प्रतिशत ज़्यादा। UPI का एक महीना ब्रिटेन के पूरे साल के चार गुना से ज़्यादा है (हमारी गणना)।
संयुक्त राज्य अमेरिका में, FedNow के 2026 की दूसरी तिमाही के 4,997,811 भुगतानों का मूल्य $274.66 अरब था, यानी औसतन $54,957 प्रति भुगतान। सेवा ने 2025 की दूसरी तिमाही में 2,130,889 निपटाए थे। The Clearing House ने कहा कि उसके RTP नेटवर्क ने, जिसके बारे में वह कहता है कि वह अमेरिकी बैंक-से-बैंक तुरंत भुगतानों के 98 प्रतिशत से ज़्यादा निपटाता है, 1 मई 2026 को एक दिन का रिकॉर्ड बनाया: $8.62 अरब मूल्य के 2.27 मिलियन लेनदेन। रिकॉर्ड वाले दिन का औसत लगभग $3,800 प्रति भुगतान था (हमारी गणना)। सितंबर में UPI का औसत भुगतान लगभग 1,220 रुपये था (हमारी गणना, मूल्य को संख्या से भाग देकर)।
ग्यारह अन्य देशों में UPI
वित्त मंत्रालय की 24 अगस्त 2026 की विज्ञप्ति कहती है कि UPI 11 देशों में चलता है: संयुक्त अरब अमीरात, फ़्रांस, भूटान, श्रीलंका, नेपाल, सिंगापुर, मॉरीशस, क़तर, कंबोडिया, ग्रीस और मालदीव। NPCI की 15 सितंबर की FAQ भी 11 कहती है। Pix केवल घरेलू है। ब्राज़ील के केंद्रीय बैंक की रिपोर्ट कहती है कि चिली, अर्जेंटीना, संयुक्त राज्य अमेरिका, पुर्तगाल और फ़्रांस में विदेशी प्रदाता साझेदारों के ज़रिए Pix के QR कोड स्वीकार कर सकते हैं, और पैसा फिर सामान्य माध्यमों से विदेश भेजा जाता है।
आउटेज का रिकॉर्ड
UPI में मार्च, अप्रैल और मई 2025 में रुकावटों का एक सिलसिला रहा। ऑब्ज़र्वर रिसर्च फ़ाउंडेशन (ORF) के लिए 21 जून 2025 को लिखते हुए तनुषा त्यागी ने 12 अप्रैल की रुकावट को हाल की याद में सबसे लंबी बताया। उन्होंने लिखा कि NPCI ने उसका कारण लेनदेन-स्थिति जाँचने के अनुरोधों में उछाल बताया, और बाक़ी के कारण उसने नहीं बताए हैं। उन्होंने यह भी ध्यान दिलाया कि मात्रा मार्च 2025 के 18.3 अरब से घटकर अप्रैल में 17.89 अरब रह गई और इस गिरावट का कारण रुकावटों को बताया। उनके लिखते समय NPCI का सार्वजनिक अपटाइम डैशबोर्ड मार्च 2025 के बाद अपडेट नहीं हुआ था।
यहाँ इस्तेमाल हुए स्रोतों में Pix, SEPA Instant, FedNow, RTP या Faster Payments के लिए कोई तुलनीय आधिकारिक आउटेज-गिनती नहीं है, इसलिए भरोसेमंदी पर कोई क्रम नहीं दिया गया है।
15 अक्टूबर से क्या बदलता है
15 सितंबर 2026 को वित्त मंत्रालय और NPCI ने UPI के एक हिस्से पर मर्चेंट डिस्काउंट रेट (MDR, यानी विक्रेता को भुगतान स्वीकार करने के लिए देना पड़ने वाला शुल्क) तय किया। 15 अक्टूबर से 2,000 रुपये से ऊपर के व्यक्ति-से-दुकानदार भुगतानों पर 0.4 प्रतिशत लगेगा, जो 75,000 रुपये और उससे ऊपर के भुगतानों के लिए 300 रुपये पर सीमित है। रेलवे, दूरसंचार, बीमा, ईंधन और खेती के सामान 2,000 से ऊपर पर 5 रुपये का एक तयशुदा शुल्क देंगे। म्यूचुअल फ़ंड, प्रतिभूतियों और ब्रोकरों के भुगतान 0.02 प्रतिशत देंगे, जो 300 रुपये पर सीमित है। NPCI के उदाहरण हैं 3,000 पर 12 रुपये, 50,000 पर 200 और 1,00,000 पर 300।
किसी भी राशि के व्यक्ति-से-व्यक्ति भुगतान मुफ़्त रहेंगे, जैसे 2,000 रुपये तक के दुकानदार भुगतान और वे छोटे दुकानदार जो QR कोड से महीने में 1 लाख रुपये तक पाते हैं। मंत्रालय का कहना है कि दुकानदारों के लगभग 96 प्रतिशत भुगतान अप्रभावित रहेंगे और व्यक्ति-से-व्यक्ति भुगतान, जो UPI के मूल्य का 70 प्रतिशत हैं, शुल्क के बाहर रहेंगे। उसकी विज्ञप्ति MDR को “न तो कोई कर, न सरकार या NPCI द्वारा वसूला जाने वाला कोई शुल्क” कहती है। पैसा बैंकों, भुगतान प्रदाताओं और UPI ऐप्स को जाता है, और वसूली का 5 प्रतिशत छोटे दुकानदारों को जोड़ने में लगता है। NPCI की FAQ इस शुल्क की तुलना क्रेडिट कार्ड के आम तौर पर 1.5 से 2.5 प्रतिशत के MDR और डेबिट कार्ड की 0.90 प्रतिशत की सीमा से करती है।
अन्यत्र, विश्व बैंक की रिपोर्ट कहती है कि Pix पर लोगों के बीच भुगतान मुफ़्त हैं जबकि दुकानदारों का शुल्क दुकानदारों और उनके प्रदाताओं के बीच अनुबंध से तय होता है। वह यह तर्क भी देती है कि भुगतान का मूल्य बढ़ने पर प्रोसेसिंग लागत मुश्किल से बढ़ती है, इसीलिए वह प्रतिशत के बजाय कम तयशुदा शुल्क का पक्ष लेती है। ऊपर का EU नियम तुरंत भुगतानों के शुल्क को सामान्य ट्रांसफ़र के शुल्क से बाँधता है।
कौन भरे, इस पर बहस
NPCI की FAQ UPI को चलाने पर सालाना लगभग 20,000 करोड़ रुपये के अनाम उद्योग-अनुमानों का हवाला देती है, और सरकारी सब्सिडी को थोड़े समय का पुल कहती है। MediaNama ने मार्च 2026 में रिपोर्ट किया कि संसद की वित्त पर स्थायी समिति ने कहा कि UPI के लगातार विस्तार के लिए एक व्यवहार्य राजस्व तंत्र चाहिए, कि वित्त मंत्रालय के वित्तीय सेवाएँ विभाग ने कहा कि प्रोत्साहन सहायता उद्योग की लागत के 11 प्रतिशत को कवर करती है, और कि RBI गवर्नर संजय मल्होत्रा ने कहा था कि लागत किसी न किसी को उठानी होगी। मंत्रालय की विज्ञप्ति कहती है कि यह ढाँचा समिति की 32वीं रिपोर्ट से मेल खाता है।
व्यापारियों ने आपत्ति की, और दो खुदरा संगठनों ने 2 अक्टूबर के लिए “नो UPI डे” का आह्वान किया। IANS ने रिपोर्ट किया कि वित्त मंत्री निर्मला सीतारमण से 30 सितंबर को मिलने के बाद उन्होंने उसे वापस ले लिया। कन्फ़ेडरेशन ऑफ़ ऑल इंडिया ट्रेडर्स के प्रवीण खंडेलवाल की अगुवाई में लगभग 20 व्यापारियों के प्रतिनिधिमंडल ने मंत्री से कहा कि यह शुल्क छोटे और मझोले कारोबारों पर बोझ बन सकता है। 13 जुलाई 2026 का BIS बुलेटिन 127 ध्यान दिलाता है कि दो प्रदाता, Google Pay और PhonePe, UPI के उपयोगकर्ता से जुड़े फ्रंट एंड का 80 प्रतिशत सँभालते हैं, और वह कॉर्नेली व सह-लेखकों के 2024 के एक पर्चे का हवाला देता है।
अधिवक्ता अंजन दत्ता ने इस ढाँचे को सुप्रीम कोर्ट में चुनौती दी है। 28 सितंबर को मुख्य न्यायाधीश सूर्यकांत और न्यायमूर्ति जयमाल्य बागची तथा वी. मोहना की पीठ ने केंद्र सरकार, रिज़र्व बैंक, NPCI और UPI एवं सर्विसेज़ स्टीयरिंग कमेटी को नोटिस जारी किया, उन्हें जवाब देने के लिए चार हफ़्ते दिए और अंतरिम रोक से इनकार कर दिया। अतिरिक्त सॉलिसिटर जनरल ने अदालत से कहा कि यह शुल्क पेमेंट एग्रीगेटरों और बैंकों के बीच का सेटलमेंट शुल्क है। शुल्क 15 अक्टूबर से शुरू होना तय है।
स्रोत और आगे पढ़ने के लिए
- Business Today: UPI clocks 24.07 bn transactions worth Rs 29.37 lakh crore in September (1 October 2026)
- PIB, Ministry of Finance: UPI Completes 10 Years of Digital Payments Revolution (24 August 2026)
- PIB, Ministry of Finance: UPI Recognized as World's Largest Real-Time Payment System by IMF; Accounts for 49% of Global Transactions (8 December 2025)
- PIB, Ministry of Finance: UPI Continues to Remain Free for Peer to Peer Transactions and 96% of Merchant Transactions (15 September 2026)
- NPCI: FAQs on Merchant Discount Rate (MDR) on Select UPI (P2M) Transactions (15 September 2026)
- Banco Central do Brasil: Relatório de Gestão do Pix 2023-2025
- Agência Brasil: Pix por aproximação deixa de ter teto de R$ 500 a partir desta quinta (1 October 2026)
- World Bank: Driving Digital Transformation and Inclusion, Fast Payments in Latin America and the Caribbean (November 2025)
- ECB: Payments statistics, second half of 2025 (22 July 2026)
- EUR-Lex: Regulation (EU) 2024/886 on instant credit transfers in euro
- Pay.UK: Annual Summary of Payment Statistics 2025 (February 2026)
- Federal Reserve Financial Services: FedNow Service Volume and Value Statistics
- The Clearing House: RTP Network Marks May Day with Record-Breaking Volume and Value (14 May 2026)
- People's Bank of China: Payment system operation, third quarter of 2025
- BIS Bulletin No 127: Competition in retail digital payments (13 July 2026)
- MediaNama: Finance Committee Pushes MDR on Large UPI Merchants (March 2026)
- ORF: UPI at Scale, Outages and the Push for Resilient Systems (21 June 2025)
- Morung Express (IANS): SC seeks Centre's response on UPI charges above Rs 2,000; declines interim stay
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